| |
НЕ НАШЕЛ НУЖНОЙ РАБОТЫ???
* ЗАКАЖИ АВТОРСКИЙ РЕФЕРАТ, КУРСОВУЮ ИЛИ ДИПЛОМ*
тел. (095) 728 - 3241; [email protected]
Наверх
Банки в России: исторический экскурс
На Руси с начала XIII в. в результате активной торговли с немецкими городами определились
основные центры денежных операций ≈ Новгород и Псков. Монастыри и церкви служили местом
существования торговых домов. Иваньковская община (по уставу Новгородской церкви св. Иоанна
на Опоках) занималась денежными операциями (формирование собственного капитала за счет
вступительных взносов купечества, прием вкладов и выдача ссуд, получение привилегий в
пользовании доходов) . Первоначально деньги (товарные и металлические) не оформлялись при
предоставлении ссуды заложенным имуществом. Постепенно начинают распространяться залоговые
отношения.
Русь усвоила основные положения византийского государственного права, приняла их
организацию денежных операций (стремление государства охранять монополию в этих вопросах,
регламентация операций и размера допустимых процентов) , Право на занятие подобным
промыслом сдавалось на откуп. Псковское ссудное право оформляло кредитные сделки на особых
⌠досках■ . В денежный оборот вводились долговые обязательства - простые векселя. По основному
правовому документу -Русской Правде - регламентировалась охрана и порядок обеспечения
имущественных интересов кредитора, порядок взимания долга, виды несостоятельности.
На протяжении XIII-XVI вв. выполнение денежных операций было локализовано сокращением
международной торговли, отсутствием поддержки со стороны князей и их городов, пытавшихся
привить традиции мусульманского кредитного дела (ссуда выступала как подарок, использование
процента строго запрещалось) . Высокая ставка ссудного процента ростовщиков не стимулировала
зарождение денежного хозяйства.
Отсутствие мобильного денежного капитала, зависимость денежного обращения страны от
импорта иностранных металлических денег в виде таможенных пошлин и акцизов на товары,
периодически проводимые денежные реформы со стороны государства, географическая удаленность
отдельных регионов страны не способствовали возникновению частного денежного
предпринимательства.
Локальные очаги денежного хозяйства реально существовали в отдельных русских городах,
но их развитие всецело зависело от государства. В 1665 г. псковским воеводой А. Ордин-Нащекиным
была предпринята попытка создать ссудный банк для ⌠маломочных■ купцов. Его функции должна
была исполнять городская управа, действовавшая при поддержке крупных торговцев. Отсутствие
четко разработанного плана деятельности, определения приоритетов, противодействия со стороны
бояр и приказных чиновников обусловили кратковременный характер действий данного банка.
В течение нескольких веков европейские страны привносили в зарождение банковского дела
новые традиции, обусловленные национальными особенностями экономического развития, уровнем
товарно-денежных и кредитных отношений.
В 1754 году был создан Банк для дворянства, преобразованный в 1786 году в Государственный
заемный банк. Его основной функцией было предоставление займов помещикам в соответствии с
количеством крепостных душ под очень льготные проценты на длительный срок.
В 1754 году также был создан ⌠Банк для поправления коммерции■ (⌠Купеческий банк■ ) ,
который давал краткосрочные ссуды под залог материальных ценностей, предназначенных к вывозу
из Петербургского порта. Но деятельность этого банка была малоуспешной, и в 1770 году он был
ликвидирован. В 1770-х годах была сделана попытка учредить в Москве и Санкт-Петербурге
ссудные и сохранные казны (1772) , а также приказы общественного призрения (1775) . Эти
организации осуществляли операции по кредитованию помещиков в залог под движимое и
недвижимое имущество. Существовал еще Медный банк, который выдавал купечеству ссуды
медными деньгами.
Но следует сказать, что вся эта система была малоподвижной, неэффективной, она лишь
отвлекала громадные средства от производительного применения и тормозила экономическое
развитие страны. Почти без особых изменений она просуществовала до 1870-х годов.
Созданный в 1860 г. Государственный банк выступал в качестве комиссионера казны,
охватывающей эмиссию кредитных билетов. Госбанк лишь производил обмен кредитных билетов:
ветхих - на новые, крупных на мелкие и размен на монету, а также прием монеты и слитков из золота
и серебра с выдачей за них кредитных билетов. Законодательство сводило на нет его эмиссионные
функции. Министр финансов являлся ⌠непосредственным главным начальником банка■ с широкими
распорядительными правами и возможностью направлять всю деятельность банка.
С принятием нового устава в 1894 г. Госбанк все более становится центральным эмиссионным
банком, кредитные билеты выпускаются в строго ограниченном размере. В 1897 г. монопольное
право эмиссии кредитных билетов устанавливается окончательно.
Основная часть банковских ссуд направлялась на весьма льготное кредитование дворянских
хозяйств, и эти ссуды очень медленно возвращались в банки. Если к 1812 году за дворянами
числилось ссуд на 64 млн. руб. серебром (в залоге было 12% всех помещичьих крестьян) , то к 1859
году объем ссуд вырос до 425 млн. руб. (количество ⌠душ■ в залоге выросло до 66%) . Большие
масштабы приобрели внутренние займы государства у банков для покрытия бюджетного дефицита.
На кредитование же торговли и промышленности шли очень ничтожные суммы, поскольку для этих
целей кредиты оговаривались целым рядом условий.
Специфической особенностью России в отличие от Западной Европы было то, что
первоначальное накопление капитала происходило в условиях крепостного права. Важнейшим
источником накопления была феодальная рента, получаемая крупными землевладельцами в
натуральной и денежной форме. Но в основном процесс накопления завершился уже после отмены
крепостного права, поскольку дворяне получили огромные выкупные суммы, которые частично были
направлены в производственную сферу. Процесс выкупа принес большой доход и государству,
которое удержало с помещиков все долги, числившиеся на заложенных в казну имениях. А таких
долгов к 1860 году на помещиках лежало около 400 млн. руб. Позже, в 1871 году из общей суммы
выкупных платежей почти 250 млн. руб. пошло на уплату банковских долгов дворянства.
Купеческий капитал в большей части создавался за счет чрезвычайно выгодных казенных
подрядов и откупов, особенно на винную монополию. В 1860 году винные откупщики заплатили в
казну 128 млн. руб., а их собственные доходы от торговли вином были в несколько раз выше. В
середине века до 40% всех доходов бюджета составлял так называемый ⌠питейный доход■ ≈ от
торговли вином. Частные капиталы росли также за счет неэквивалентной торговли с российскими
окраинами, бурного роста золотодобывающей промышленности в Сибири и т.д.
В 1921 году возобновил свою работу Госбанк, упраздненный в 1918 году. Началось
кредитование предприятий промышленности и торговли на коммерческой основе. До тех пор, пока
не произошла стабилизация рубля, Госбанк выдавал ссуды под весьма высокие проценты: от 8 до
12% в месяц, но постепенно процентная ставка снижалась. В стране возникли специализированные
банки: Торгово-промышленный банк (Промбанк) для финансирования промышленности,
Электробанк для кредитования электрификации, Российский коммерческий банк (с 1924 года ≈
Внешторгбанк) для финансирования внешней торговли, Центральный банк коммунального
хозяйства и жилищного строительства (Цекомбанк) и др. Эти банки осуществляли краткосрочное и
долгосрочное кредитование, распределяли ссуды, назначали ссудный, учетный процент и процент по
вкладам.
Летом 1922 года был предпринят еще один шаг к стабилизации финансовой системы: была
открыта подписка на первый государственный хлебный заем на общую сумму в 10 млн. пуд. ржи в
зерне. Государство выпустило беспроцентные облигации достоинством в 100 пудов, которые
подлежало оплатить в период с 1 декабря 1922 года по 31 января 1923 года натурой или наличными
деньгами по полной рыночной цене ржи вдень оплаты. Вслед за этим был выпущен 6%-ный заем на
100 млн. золотых рублей. Все это проводилось с целью подготовки условий для денежной реформы,
поскольку облигации служили в качестве внутреннего кредита, а также средством выкупа
обесцененных бумажных денег.
Была создана целая сеть акционерных банков, среди акционеров которых были Госбанк,
синдикаты, кооперативы, частные лица и даже иностранные предприниматели. Эти банки
кредитовали, в основном, отдельные отрасли промышленности. Для кредитования предприятий
потребительской кооперации открывались кооперативные банки, для сельскохозяйственного
кредита ≈ сельскохозяйственные банки, для кредитования частной промышленности и торговли ≈
общества взаимного кредита, для мобилизации денежных накоплений населения учреждались
сберегательные кассы. В 1923 году в стране существовало 17 самостоятельных банков, а в 1926 году
их число возросло до 61. Доля Госбанка в общих кредитных вложениях банковской системы
снизилась за это время с 66 до 48%.
Подтверждением рыночного характера экономики может служить конкуренция, возникавшая
между банками в борьбе за клиентов путем предоставления им особо выгодных условии
кредитования. Зачастую одни и те же организации, предприятия, тресты кредитовались у
нескольких банков одновременно. Широкое распространение получил коммерческий кредит, то есть
кредитование друг друга различными предприятиями и организациями. Примерно половина
краткосрочного банковского кредита осуществлялась через учет коммерческих векселей. Все это
говорит о том, что в стране уже функционировал единый денежный рынок со всеми его атрибутами.
НЕ НАШЕЛ НУЖНОЙ РАБОТЫ???
* ЗАКАЖИ АВТОРСКИЙ РЕФЕРАТ, КУРСОВУЮ ИЛИ ДИПЛОМ*
тел. (095) 728 - 3241; [email protected]
|
|
ЗАКАЗАТЬ РЕФЕРАТ
ЗАКАЗАТЬ КУРСОВУЮ
ЗАКАЗАТЬ ДИПЛОМ
Новости образования
Все о ЕГЭ
Учебная литература on-line
Статьи о рефератах
Образовательный софт
TBN.ru
TBN.ru
|
Тел: (095) 728- 32-41
E-mail: