НЕ НАШЕЛ НУЖНОЙ РАБОТЫ???

* ЗАКАЖИ АВТОРСКИЙ РЕФЕРАТ, КУРСОВУЮ ИЛИ ДИПЛОМ*

тел. (495) 728 - 3241; info@troek.net

Наверх

Статус ЦБР
Государственное регулирование банковской деятельности в рыночной экономике
осуществляется прежде всего в рамках самой банковской системы и находит свое выражение в
воздействии на коммерческие банки центробанка. Оно необходимо для осуществления
законодательно определённых задач общественного воспроизводства.
В банковской системе России ЦБ РФ (ЦБР) определён как главный банк страны и кредитор
последней инстанции. Он находится в государственной собственности и служит основным субъектом
госрегулирования функционирования коммерческих банков. Центральный банк призван приводить
их деятельность в соответствие с общей экономической стратегией и выступает ключевым агентом
государственной денежно-кредитной политики.
ЦБР, как и центробанк любой страны, решает задачу контроля объёма и структуры денежной
массы в обращении. Важно, иметь ввиду, что в рыночной экономике эмиссия денег осуществляется
преимущественно в процессе Депозитно-ссудных операций коммерческих банков, которые в отличие
от центробанка суть функционирующие кредитные учреждения, непосредственно связанные со
сферами производства и обращения. Именно через влияние на эти учреждения, в частности на
динамику их депозитов, на их активные, прежде всего ссудные, операции центробанка оказываются
в состоянии регулировать макроэкономические процессы.
Одна из ключевых задач ЦБР по управлению денежно-кредитными отношениями -
обеспечение надежности и поддержание стабильности банковской системы, позволяющие избежать
разрушительных для экономики банкротств банков. Надёжность и стабильность банковской
системы необходима последующим причинам:
без них вообще невозможно выполнение ЦБР своих задач ;
коммерческие банки играют существенную роль в процессе общественного производства и от их
стабильности зависит развитие экономики ;
деятельность коммерческих банков характеризуется повышенной финансовой уязвимостью из-
за высокого удельного веса в их пассивных привлеченных средств, в том числе
централизованных банковских кредитов.
Рассматриваемая задача ЦБР достигается в процессе решения таких двух конкретных
проблем, как регулирование рынка кредитных ресурсов и защита вкладчиков коммерческих банков
от финансовых потерь, весьма вероятных, пока банки эти ещё весьма слабы.
Воздействие центробанка на деятельность коммерческих банков осуществляется по
следующим основным направлениям:
1. Создание общих законодательных, исполнительных, судебных условий, позволяющим
коммерческим банкам реализовать свои экономические интересы.
2. Проведение мер денежно-кредитного регулирования, оказывающих влияние на объём и
структуру денежной массы в обращении через изменение размеров ресурсов коммерческих банков,
которые могут быть использованы для кредитных вложений в экономику.
3. Установление экономических нормативов и надзор за их соблюдением с целью
обеспечение ликвидности банковских балансов.
Воздействие центробанка на деятельность коммерческих банков может осуществляться
методами, носящими как сугубо экономический (т.е. косвенный) , так и экономико-административный
(прямой) .
Кредитное регулирование, далее, включает совокупность методов, выбор которых зависит от
объекта и цели регулирования, а также от степени зрелости рыночных отношений. В процессе
воздействия на работу коммерческих банков, объектом регулирования ЦБР становятся
определенные макроэкономические характеристики использования кредита, позволяющие, с одной
стороны, влиять на экономику в целом, а с другой, обеспечивать ликвидность банковской системы.
Помимо разбивки методов банковского регулирования на прямые и косвенные различают
также общие и селективные способы осуществления денежно-кредитной политики центральных
банков. Общие методы, являясь преимущественно косвенными, каса. тся кредитного рынка в целом.
Селективные направлены на конкретные виды кредита. Их назначение связано с расширением
частных задач (скажем, ограничение выдачи некоторым банкам ссуд или выдачи отдельных видов
последних) .
Селективные методы относятся к прямым способам регулирования деятельности
коммерческих банков, а основное внимание при рассмотрении указанного выше второго
направления экономического воздействия центробанка, имеет смысл уделить общим методам.
Наиболее популярные из них, применяемые в зарубежной банковской практике:
учетная (дисконтная) политика;
операции на открытом рынке;
изменение норм обязательных резервов банков.
Эти методы используются и в практике деятельности ЦБР.
Среди регулирования денежно-кредитной сферы центробанками особое место принадлежит
учетной ставке, которая является оперативным инструментом государственного влияния на рынок
ссудных капиталов (и в зависимости от его состояния может меняться в течение года) . В условиях
рыночных отношений централизованное регулирование уровня учетной ставки придает
определённую направленность движению кредита по горизонтали (банк-заёмщик) и по вертикали
(центробанк - коммерческий банк) . Официальная учетная ставка служит ориентиром для рыночных
процентных ставок ; её изменение по предоставленным центробанком кредитам, увеличивая или
сокращая предложение кредитных ресурсов, регулирует тем самым и спрос на них.
Исходя из учетной ставки определяются ставки, взимаемые коммерческими банками по своим
ссудам, и размеры процентов, выплачиваемых вкладчикам по депозитам и другим счетам.
Повышение (в антиинфляционных целях) учетного процента, т.е. политика “дорогих денег
“ограничивает для коммерческих банков возможность получить ссуду в центробанке и
одновременно увеличивает цену денег, предоставляемых в кредит коммерческими банками. В
результате кредитные вложения в экономику сокращаются и, следовательно, тормозится
дальнейший рост производства. Курс же на понижение учетной ставки, политика “дешевых денег “,
наоборот, выступает фактором развёртывания кредитных операций и ускорения темпов
экономического развития.
Регулирующие мероприятия ЦРБ сегодня связаны с централизованным кредитом, который
стал ключевым рычагом воздействия ЦБР на денежную массу и экономику в целом.
К общим методам денежно-кредитного регулирования, хорошо известным из зарубежной
банковской практики, относятся и операции центробанка на открытом рынке. Речь идет о покупке и
продаже по заранее установленному курсу ценных бумаг, в том числе государственных,
формирующих долг страны. Это считается наиболее гибким методом регулирования кредитных
вложений и ликвидности коммерческих банков.
Операции центробанка на открытом рынке оказывают прямое воздействие на объём
свободных ресурсов, имеющихся у коммерческих банков, что стимулирует либо сокращение, либо
расширение кредитных вложений в экономику, одновременно влияя на ликвидность банков
(соответственно уменьшая или увеличивая её) . Это воздействие осуществляется посредством
изменения центробанком цены покупки у коммерческих банков или продажи им ценных бумаг.
При жесткой рестрикционной политике, направленной на отток кредитных ресурсов с
денежного рынка, центробанк уменьшает цену покупки, тем самым увеличивая или уменьшая её
отклонение от рыночного курса.
Важный инструмент регулирования макроэкономических пропорций путем воздействия на
объём свободных ресурсов банков - минимальные или обязательные резервные требования
центробанка. Повышение (снижение) норм обязательных резервов сокращает (расширяет)
кредитный потенциал коммерческих банков, а значит, их способность вести активные операции.
Выполнение резервных требований центробанка означает для коммерческих банков замораживание
средств, отрицательно сказывающееся на их деятельности в условиях высокой инфляции.

НЕ НАШЕЛ НУЖНОЙ РАБОТЫ???

* ЗАКАЖИ АВТОРСКИЙ РЕФЕРАТ, КУРСОВУЮ ИЛИ ДИПЛОМ*

тел. (495) 728 - 3241; info@troek.net

ЗАКАЗАТЬ РЕФЕРАТ

ЗАКАЗАТЬ КУРСОВУЮ

ЗАКАЗАТЬ ДИПЛОМ

Новости образования

Все о ЕГЭ

Учебная литература on-line

Статьи о рефератах

Образовательный софт